وام آنی یا Flash Loan چیست؟

از زمان معرفی بیت کوین به عنوان راهکاری برای پرداخت‌های همتا به همتا که در بستر بلاکچین عمل میکند تا به امروز حوزه بلاکچین و رمز ارزها تحولات بسیاری پیدا کرده‌اند. یکی از تحولات بزرگی که باعث ایجاد کاربردهای زیادی در دنیای رمز ارزها شده است توسط شبکه اتریوم ایجاد شده است. شبکه اتریوم با معرفی قراردادهای هوشمند در بستر خود توانست توجه توسعه دهندگان و کاربران بسیاری را به قابلیت‌های جدید ایجاد شده در بستر غیر متمرکز بلاکچینی جلب نماید. با اجرا شدن قرار دادهای هوشمند در بستر اتریوم این امکان برای توسعه دهندگان ایجاد شد تا با برنامه نویسی اپلیکیشن‌های مختلفی در بستر بلاکچین کاربرد‌های مختلفی را در دنیای غیر متمرکز ایجاد نمایند. حوزه دیفای (DEFI) که در واقع به امور مالی غیر متمرکز اشاره دارد یکی از حوزه‌های محبوب و پر کاربرد است که با بکار گیری از قرار دادهای هوشمند در بستر بلاکچین توانسته تحولات بزرگی را در حوزه امور مالی ایجاد کرده و بانکداری متمرکز امروزی را تحت تاثیر قرار دهد. یکی از کاربرد‌های امور مالی غیر متمرکز یا دیفای (DEFI) مربوط به قابلیت پرداخت و دریافت وام‌آنی در بستر غیر متمرکز بلاکچینی است که از استقبال فراوانی برخوردار شده است. در ادامه این مقاله قصد داریم شما را بیشتر با آن آشنا کنیم.

وام آنی(Flash Loan) در دیفای

اگر شما از آن دسته افرادی باشید که بنا به دلایلی مجبور به گرفتن وام‌های متداول از بانک‌های سنتی امروزی شده‌اید حتما با شنیدن کلمه وام اولین چیزی که در ذهن شما خطور میکند جمع آوری لیست بلند بالایی از مدارک و اسناد مختلفی است که برای گرفتن وام باید آنها را به بانک مربوطه ارائه داده تا بتوانید از وام بانک استفاده کنید. البته ممکن است برخی افراد دیگر پس از شنیدن کلمه وام بانکی اولین سوالی که به ذهنشان خطور میکند این باشد که حالا چه کسی را به عنوان ضامن به بانک معرفی کنم؟ این سوال زمانی بیشتر شما را درگیر میکند که این ضامن حتما باید در ارگانی دولتی مشغول به کار باشد! بنابراین داستان گرفتن وام از جمله مسایلی است که بسیاری به دنبال آن هستند و با اینکه بهره باز پرداخت وام برای بانک پرداخت کننده بسیار سودزا است اما با وجود این با سختی بسیار به افراد پرداخت می‌شود! با توجه به این سناریو که در کشور‌های مختلف نیز وجود دارد نیاز به ایجاد امکانی برای پرداخت و دریافت وام بصورتی فوری و در فضایی امن میتواند بسیار مورد استقبال مردم باشد. حال پلتفرمی را در فضای دیفای در نظر بگیرید که در آن براحتی و بدون فراهم آوردن لیست بلند بالای مدارک و یا ضامن معتبر بتوانید به میزان وثیقه‌ای که بصورت رمز ارز گذاشته‌اید از آن پلتفرم وام آنی (Flash Loan) دریافت نمایید. این قابلیتی است که برخی از پلتفرم‌های حوزه دیفای در اختیار کاربران خود قرار داده اند و بسیار مورد استقبال کاربران قرار گرفته است.

 کاربرد‌های وام آنی

وام آنی میتواند کاربرد‌های مختلفی داشته باشد. با توجه به آنی بودن گرفتن وام کاربران میتوانند وام گرفته شده که بصورت رمز ارز است را در صرافی دیگری که قیمتی بالاتر دارد فروخته و از اختلاف قیمت حاصل کسب سود نمایند. به این کار آربیتراژ (Arbitrage) یا کسب سود از اختلاف قیمت موجود بین صرافی‌ها می‌گویند. با توجه به اینکه پلتفرم‌های مختلفی وجود دارند که از آنها میتوان وام گرفت، بهتر است شرایط مختلفی که این پلتفرم‌ها ارائه می‌دهند همانند کارمزد‌ها و مقدار وام دریافتی نسبت به مقدار وثیقه را در نظر داشت و انتخاب مناسبی را انجام داد. با توجه به اینکه رمز ارزهای مختلف نسبت به هم کوریلیشن‌های مثبت و منفی داشته و از موقعیت‌های معاملاتی مختلفی برخوردارند بنابراین با تحلیل یک رمز ارز میتوان با وام گرفتن و فروش آن رمز ارز میزان سود خود را افزایش داد. البته همانطور که میدانید رمز ارز‌ها دارای نوسانات زیادی بوده و تشخیص روند صعودی یا نزولی آنها کار آسانی نبوده و بسیار پر ریسک است. برای همین افرادی که میخواهند با توجه به افزایش قیمت و یا کاهش قیمت رمز ارز وام دریافت نمایند همانطور که سود آنها می‌تواند افزایش پیدا کند در صورت درست نبودن استراتژی معاملاتی آنها این وام گرفتن می‌تواند با ضرر‌هایی همراه باشد.

 نحوه استفاده از وام آنی

همانطور که پیشتر اشاره شد وام آنی در واقع یک سری قرار دادهای هوشمند است که در بستری غیر متمرکز کار میکنند. بنابراین افرادی که می‌خواهند از وام آنی استفاده نمایند در واقع باید پلتفرم‌ها یا سایت‌های معتبری که در این حوزه فعالیت میکنند را پیدا کرده و پس از اطمینان از صحت عملکردی این پلتفرم‌ها اقدام به دریافت وام نمایند. برای کار با این پلتفرم‌ها معمولا راهنمایی در خود سایت وجود دارد و کاربرانی که می‌خواهند از این وام‌های آنی استفاده نمایند میتوانند این راهنما را  مطالعه کرده و با نحوه کار با این پلتفرم‌ها آشنا شوند. شما با ورود به برخی از این پلتفرم ها مانند Aave ، Maker و Compound می توانید راهنمای استفاده از پلتفرم برای گرفتن وام آنی را مطالعه کرده و در صورت تمایل از وام آنی استفاده نمایید. البته لازم به ذکر است که افرادی که می‌خواهند از این پلتفرم‌ها استفاده نمایند در ابتدا بهتر است با مفاهیم پایه ای رمز ارزها آشنا شده باشند. نکته دیگری که وجود دارد این است که با توجه به اینکه تمامی این پلتفرم‌ها با کیف پولی سازگار با محیط خود کار میکنند بنابراین  برای کار با تمامی این پلتفرم‌ها در ابتدا باید کیف پول سازگار با این سایت‌ها را داشته و با نحوه کار با آن کیف پول آشنا باشیم.

مزایای وام آنی

با توجه به اینکه این وام‌ها در بستر غیر متمرکز بلاکچین پرداخت و دریافت می‌شوند تمامی مزایای محیط‌های بلاکچینی را با خود دارند. که در ادامه به برخی از آنها اشاره میکنیم :

فوری بودن وام 

اولین مزیتی که در ابتدا می‌توان به آن اشاره نمود همانطور که در نام این وام نیز وجود دارد فوری بودن این نوع از وام‌ها است. فوری بودن به این معناست که دیگر شما نیازی به تهیه لیست بلند بالای مدارک و اسناد مختلف نداشته و دیگر خبری از معرفی ضامن معتبر نیست و زمانیکه شما وثیقه مورد نیاز را برای پلتفرم فراهم کردید وام شما متناسب با مقدار وثیقه پرداختی بصورتی آنی پرداخت خواهد شد.

وام فوری با وثیقه گذاری رمزارزی

 از ویژگی‌های دیگر وام فوری این است که از رمز ارز‌ها به عنوان وثیقه استفاده می‌شود. در این پلتفرم‌ها که توسط قرار دادهای هوشمند اداره و کنترل می‌شوند بصورتی همتا به همتا وام دهندگان به پلتفرم میزان اعتباری که وام گیرندگان از پلتفرم نیاز دارند را تامین میکنند و به عبارتی شیوه‌ای همتا به همتا و بدون دخالت واسطه در پرداخت و دریافت وام وجود دارد.

معایب وام آنی

وام آنی مزایای زیادی دارد اما با توجه به اینکه وام آنی در بستر بلاکچین و توسط قرار دادهای هوشمند اجرا و مدیریت می‌شود همانند هر برنامه کاربردی دیگری میتواند باگ داشته باشد و کاربران در کار با آن دچار مشکلاتی شوند. با توجه به اینکه بعد از راه اندازی پلتفرم‌های وام دهی این پلتفرم‌ها بر اساس قرار دادهای هوشمند عمل میکنند هر گونه خطا در برنامه نویسی این قرار دادهای هوشمند میتواند به سرمایه کاربران آسیب برساند. از دیگر معایبی که وام فوری می‌تواند داشته باشد نفوذ خرابکارها به شبکه و دستبرد به دارایی‌های کاربران است. بنابراین اعمال راهکارهایی که بتواند از نفوذ افراد خرابکار و هکر‌ها به این پلتفرم‌ها جلوگیری کند از اهمیت زیادی برخوردار است. عیب دیگری که این پلتفرم‌های وام دهی دارند مربوط به نوسانات قیمتی رمز ارزهایی است که وثیقه گذاری شده‌اند که این میتواند مشکلات و ریسک‌هایی را برای کاربران به همراه داشته باشد.

 جمع بندی

یکی از کاربرد‌های مهمی که حوزه دیفای برای کاربران ایجاد نموده است امکان گرفتن وام آنی است. این وام همانطور که از نام آن استفاده می‌شود فورا به فردی که بتواند مقدار وثیقه مورد نیاز را تامین نماید پرداخت می‌شود. این فوری بودن پرداخت وام می‌تواند مزایای زیادی برای کاربران داشته باشد. یکی از کاربرد‌های این وام‌های فوری استفاده از موقعیت‌های آربیتراژ موجود و کسب سود از این اختلاف قیمت است. این پلتفرم‌های وام دهی مزایای زیادی دارند اما با توجه به اینکه تمامی این پلتفرم‌های وام دهی قرار دادهای هوشمندی هستند که در محیطی غیر متمرکز بگونه‌ای خودکار عمل میکنند بنابراین هر گونه خطا و اشتباه در نحوه کد نویسی آنها میتواند موجب بوجود آمدن ایراداتی در نحوه کارکرد آنها شده و سرمایه کاربران را به خطر بیاندازد. از دیگر معایب این پلتفرم‌ها تغییر ارزش مقدار رمز ارز وثیقه گذاری شده با توجه به نوسانات موجود در بازار رمز ارزها است که میتواند کاربران این پلتفرم‌ها را با ریسک‌های زیادی مواجه کند.